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        行業新聞

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        供應鏈金融線上變革的掙扎與突破

         

         

         
         
         
        供應鏈金融與商業銀行

         

        金融是現代經濟的血脈與核心,供應鏈的應用與創新離不開金融服務的有效支撐,國務院《關于積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》也明確提出要積極穩妥地發展供應鏈金融。同時,供應鏈金融也是商業銀行等金融機構重要的利潤來源和未來最具潛力的利潤增長點。鑒于此,包括商業銀行在內的各類金融機構,應緊跟供應鏈應用與發展趨勢,積極對接國家支持政策,不斷創新供應鏈金融服務模式,在拓展自身業務的同時促進供應鏈和各參與主體持續健康發展。

         

        按照《關于積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》的規劃,商業銀行可以將以下方面作為發展供應鏈金融的重點領域:在農業方面,重點支持家庭農場、農民合作社、農業產業化龍頭企業、農業社會化服務組織等合作建立的集農產品生產、加工、流通和服務等于一體的現代農業供應鏈;在制造業方面,重點支持實現上下游企業協同采購、協同制造、協同物流以及專業化分工協作的制造業供應鏈;在服務業方面,重點支持住宿、餐飲、養老、文化、體育、旅游等與消費升級相關行業。同時,支持與供應鏈緊密相關的現代流通業的發展,支持批發、零售、物流企業整合供應鏈資源構建采購、分銷、倉儲、配送供應鏈協同平臺,支持流通企業與生產企業合作建設供應鏈協同平臺,支持傳統流通企業向供應鏈服務企業轉型。在國際化方面,重點支持交通樞紐、物流通道、信息平臺等基礎設施建設,推進與“一帶一路”沿線國家互聯互通;支持建設邊境經濟合作區、跨境經濟合作區、境外經貿合作區,支持國內企業深化對外投資合作,設立境外分銷和服務網絡、物流配送中心、海外倉等,建立本地化的供應鏈體系。

         

         
         
         
        供應鏈金融與信托公司

         

        信托可針對房產、船舶、收費權、應收賬款、專利權等各種資產及權利,通過制度化、結構化設計等轉化為信托產品,為投資者及融資者搭建資金融通的橋梁。而信托運用于供應鏈融資,需充分尊重供應鏈金融的特征,結合信托制度特點,設計信托產品。

         

         

        01
        農村金融的財產權信托融資模式

         

        農業產業鏈發展中的一個重要問題是融資。根據我國現行法律,農業中重要的財產組成部分如土地承包經營權、魚塘承包經營權等不能進行抵押,蔬菜大棚、農用機械等價值較低,支撐的融資額嚴重不足。由于缺乏抵質押物等問題,農業融資成為農業發展中的一大障礙。信托具有信托財產隔離的獨特制度功能,運用該功能,可運用財產權信托模式,將同一大型經銷商旗下的多個供應渠道整合,將供應商(一般為農村合作社、農業科技公司等)財產或財產權委托給信托公司,成立信托后將信托受益權質押給銀行,由銀行直接向供應商發放授信貸款,然后由大型經銷商將購貨款直接支付至銀行抵償供應商的貸款本息。這一模式不僅解決了農業金融中最長遇到的缺乏抵質押物的問題,而且將資信較低的供應商融資信用轉化為大型經銷商付款信用,充分利用了農業產業中的現有資源進行融資,且可幫助大型經銷商加強對上游供應鏈的控制,有利于保障食品安全和穩定食品供應價格。

         

        02
        大型網絡零售商供應鏈信托融資模式

         

        大型網絡零售商的供應商多為中小企業,分散且資金額不大。如獨立融資,一般達不到銀行授信要求,或需提供抵質押物,否則將承擔高額的融資成本。而在電商零售業競爭激烈的市場環境中,如何整合供應鏈上下游企業,加強對供應商的控制能力,是取得競爭優勢的關鍵。由大型電商牽頭,以其超大現金流(一般超過50億)為信用保證基礎,對其供應商進行授信,通過支付較低的利息換取金融機構代替電商為供應商提前結款的權利,可有效提高供應商的資金周轉率,加強電商對供應鏈企業的控制力和整合能力。

         

        03
        核心企業信托融資模式

         

        以聯通3G手機為例,綁定信托融資業務在未引入信托前,聯通采購平臺向供貨商直接購買手機,按購銷協議一段時間內支付至少70%的貨款然后采購平臺將手機與卡綁定,由運營商銷售并提供服務;客戶消費的套餐費用由聯通與運營商進行分成,聯通將剩余的30%的貨款支付給供應商。引入信托后,聯通的采購平臺公司與供貨商簽訂購貨協議,信托公司代替聯通公司直接將貨款全額支付給手機供貨商,手機供貨商將手機發送至聯通的運營商銷售并提供服務,客戶消費的套餐費用由聯通、運營商及信托公司進行分成。引入信托后,在不損害原有業務模式的前提,至少能解決以下幾點問題:一是縮短手機供貨商資金周轉周期,減少資金占用;二是減少聯通資金占用規模,優化財務報表;三是有利于聯通加強上游供應鏈的管理和議價能力。

         

         
         
         
        供應鏈金融與電商平臺

         

        近些年來,具有交易平臺的電子商務企業,如阿里巴巴、京東等,紛紛與銀行合作開始提供品種繁多的電子商務金融服務,業務范圍包含開立賬戶、資金結算、綜合授信服務、金融咨詢等多個領域。以電商為平臺的供應鏈融資模式與傳統的銀行模式相比,最大的區別就在于電商平臺能綜合企業在網站上的每筆交易信息,從而給出可靠的企業信用評級,這相較于傳統的銀行授信調查而言,操作更為便捷,提供的信用評級數據也更為真實可靠。在網站交易量大且信用度高的企業的信用評級相應較高,這能推動中小企業更積極地利用互聯網平臺進行交易,也能提高融資效率,降低融資成本。

         

        電商平臺與銀行合作能為買賣雙方提供資金結算服務。買賣雙方在網上達成交易意向后,確定交易貨物的種類、數量、金額、發貨時間等,隨即進入支付結算程序,買賣雙方均在銀行開戶的企業進入網上銀行進行交易結算,該過程迅速便捷。最后、中小企業利用電商平臺能獲取資金的融通。

         

        電商平臺主導的供應鏈融資模式是一種多方共贏的新型融資形式,對參與各方而言都能從中獲益,并進一步優化各自的業務形態和滿足自身的發展需求。

         

         
         
         
        供應鏈金融與P2P平臺
         

         

        隨著P2P行業整體的發展,為滿足投資人對更多優質借貸理財產品的需求,P2P行業也開始出現大量供應鏈金融類理財產品。

         

        相比借貸條件審核嚴苛、放款過程較長的銀行借貸,P2P借貸能更快的讓中小型供應商們獲取資金,避免“斷鏈”的局面,解決其融資難、貴的“痛點”。

         

        而相對而言的資金快速獲得,還有利于企業盤活資金,增強下游購買能力和上游生產能力,來讓供應商們得到更好發展。

         

        在對接了供應鏈金融之后,P2P平臺服務(風控)的對象不再是單一的客戶,而是一個鏈條群體。這個群體包含了上游供應商、制造商和下游經銷商、零售商,P2P平臺除了可以給核心企業進行融資服務外,還能通過該核心企業與其上下游客戶逐漸建立長久的合作關系,最終形成對整條供應鏈群體進行金融服務的經營模式,有助于其更好發展。

         

        其實,供應鏈金融平臺也接管了ERP和銀行金融的工作,將兩者的職能和優勢集中了起來,并存了兩種模式,必須依賴一個強大的系統,所以,這就是供應鏈金融的獨到之處,它可以實現服務在線化、營銷互聯網化、工作流程標準化,幫助核心企業及其上下游搭建全面的信息服務平臺,提高企業資金周轉率,也幫助公司降低了決策成本和篩選成本,匹配到適合的資源。

         

        對于中小微企業而言,找到適合自己的金融渠道,以及科學的貸款產品,將有利于持續健康的經營。供應鏈金融平臺依托于供應鏈,從供應鏈的商流、物流、信息流、資金流幾個方面入手,一改往日小微企業金融信息不對稱的局面,促進了中小商戶的融資模式升級,加速產融互聯。

         

        如今,供應鏈金融平臺所創造的價值已經無法衡量了,未來的路是坦蕩還是崎嶇,我們一同拭目以待。

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        深圳市英唐金控科技有限公司 深圳市英唐金控科技有限公司(簡稱“英唐金控”、“公司”),作為深圳市英唐智能控制股份有限公司(...
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